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从借款7000元到还债83万!警惕借贷的“潘多拉魔盒”

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发表于 2021-3-2 14:27:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
主笔:公绪龙

上海静安法院刑事审判团队审判员 二级法官




从事刑事审判工作已十年,每个时期都会有一些典型的案件出现。近期我审理的一件诈骗案,恰好是近年来社会关注的热点——“套路贷”。被害人小君向小符借款7000元开始,一年时间里,她多次借新还旧,债务层层垒高,最终由家人归还最后一名债主83万元,小君自己也身陷囹圄。如果不是碰到这样真实的案件,我们很难相信这种民间借贷中的套路如此防不胜防,在评判小君“傻”之前,先来看看这个故事。



借贷的“潘多拉魔盒”

2015年5月,小君的男朋友小磊被公司辞退了。因为小磊的工作当初是小君介绍的,心怀愧疚的小君为了安抚男友,想私下给小磊点经济补偿。可是,小君的工资卡由爸妈保管着,一时拿不出钱来。有一天,小君看到同在一个微信群里的小符正在朋友圈发布借款信息,于是就联系小符问他如何借款。



“你没有抵押,那借款利息会比较高,借7000元,三个月内还清,一共还1万元。”两人碰面后,小符对小君说。小君考虑了一下觉得利息也不算太高,三个月还掉也在能力范围之内,于是同意了这个方案。



“那你写两张1万元的欠条,欠条上借款时间是一个月”,开始给钱的时候,小符却这么说。“这怎么和刚才说的不一样。” 小符表示这只是个流程,到时候还是只需要还1万元,三个月还清就行。小君犹豫再三还是在借条上签了名。



2015年7月初,小符来找小君讨债了。“欠我的钱什么时候可以结清?”



“不是说借三个月吗?”



“借条上时间清清楚楚,借期一个月,现在都两个月了还没还,想赖账吗?加上利息一共还我45000!”



“我哪有这么多钱,我回家找父母商量一下。”



“这样吧,你来找我借钱,肯定是不想让父母知道的,我可以介绍个朋友帮你办理正规分期付款。”



既不想让父母知道,又担心还不起钱的小君跟着小符认识了他的朋友。小符的朋友见到小君后倒是非常干脆,“我借给你4.5万元没问题,但是一个月内要还7万元,愿意的话我去帮你办银行贷款,你只需要按月归还贷款就行了,还款压力不大的,借条……”



“我不可能给你写7万元的借条,你借给我4.5万元,我只能写4.5万元!”小君赶紧打断小符的朋友,坚持按照真实金额写借条。



“好吧”,小符的朋友爽快地同意了,并在收到小君写的4.5万元的借条后,拿了4.5万元现金给了小符。



“连裆模子”上演连环套



小符的朋友帮小君还了小符的4.5万元,之后就带着小君去办理贷款。在征信中心门口,小程主动凑上来问是否办理贷款。小君介绍了自己的工作情况后,小程拍胸脯保证,资质没问题,肯定可以办理正规贷款,就是流程比较慢。小君放下心来,填好贷款表后就开始等小程通知。



和小符的朋友约定的一个月还款期限很快就到了。“贷款还没下来吗?有什么问题你尽快跟我说。”小君不停地催小程。



“正规贷款就是这么慢的,你是不是急着用钱?”小程好像察觉到小君的焦急。



“急,我要还给别人钱!”



“那我可以先给你垫付,等贷款下来后还我10万元就好了”,小程很仗义地向小君提议。



“好吧”。小君看小程蛮老实,又确实到了还钱时间,答应了小程的方案。



8月8日,小程告诉小君,他们公司有规定,借钱需要写3倍金额的借条,银行走3倍金额的流水,但是保证只需要还10万元。此时,已经超过归还小符朋友7万元借款的时间,小君只好答应了小程的要求。但是已经多次吃亏的小君这次学聪明了,坚持收据要如实写收到7万元。小程当天转账给小君30万元,小君全部取现出来还给小程,小程将其中的7万元替小君还给小符的朋友。



10月,小程找到小君表示帮小君办理的正规银行贷款批不下来了,要小君还32万。小君无力归还又被小程介绍给小兰借款,同样的套路下,小兰把小君介绍给小华借款,小华又把小君介绍给小富借款,每次临近还款日期,就会有新的“救星”出现,新贷还旧贷,债务的雪球越滚越大。本案到小富为止,此时在形式上小君欠小富96万元,小君的父母与小富协商后归还了83万元



故事并没有结束,小君和她父母到最后都没有想到的是,小符的朋友、小程、小兰、小华、小富这些关键时刻出场的出借人,都是由小符在提供资金。本案审理过程中我发现,小程、小兰在向小君出借钱款之前都收到小符的等额转账,而且他们互相之间银行转账记录竟有数百次。小君的父亲还告诉我,因为这个事情,小君觉得对不起父母,后来挪用了单位的钱安抚父母,目前已经被判刑





“套路贷”犯罪严重扰乱了民间借贷秩序,犯罪分子还会软硬兼施“索债”,或提起虚假诉讼,侵害人民群众人身、财产安全。像小君这样的年轻人,社会阅历较浅,又缺乏相应的法律、金融常识,极易成为犯罪分子的目标。法网恢恢,疏而不漏。我们通过刑事审判斩断这些“善意”的出借人伸向借款人的魔爪,守护人民群众美好生活。

(文中人物均系化名)

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