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“月欠族”“尾款人”,这代年轻人怎么都在借钱过日子?

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发表于 2021-3-26 16:19:07 | 显示全部楼层 |阅读模式
最近,央行前行长周小川表示,现在年轻一代的储蓄率在明显下调,这有好的方面,有利于扩大内需,但也有令人担心的方面,有些年轻人过多靠借债来过度消费奢侈消费,将来是不是好事也不完全知道。周小川行长此言,揭露了当前中国社会正在发生的深刻变化。
一直以来,大部分中国老百姓都谨守勤俭持家的传统美德,量入为出是很多人的基本生活准则,老一辈人都有储蓄的习惯,为日常生活的意外、以及将来的养老做好充足准备。过去我们形容一个人大手大脚花钱,不为将来做储蓄,最常见的形容词是“月光族”,但是现在,月光族已经不足以描绘现在新一代的年轻人,更准确的说法是“月欠族”。很多人在每个月领到工资,偿还当月的房贷房租、信用卡以及各种网络借贷之后,已经所剩无几甚至还倒欠一大笔钱,不得不通过各种借贷平台继续借新还旧。如果每个月还想存下钱来,对很多人都是可望不可及的奢望。
《凪的新生活》剧照
现在年轻一代之所以更敢花钱,造成这种现象的原因有很多。和老一辈人相比,他们小时候的生活条件相对优越,所以勤俭节约的意识不足,当他们长大之后,社会上获得借贷的环境又非常宽松和便利,这也在客观上帮助了他们借钱消费。在过去,一个参加工作的人想要获得一张信用卡都不是一件非常容易的事情,但是现在,各种网络借贷平台满天飞,连一个没有实际收入的大学生,都可以很轻易在网上借到一大笔钱。对现在的年轻人来说,只要你敢借钱,总能找到相应的渠道。
当前年轻人借钱成风,除了年轻人敢借的心态,以及方便借钱的大环境之外,还有很多人是不得不借。因为现在年轻人的收入水平增长缓慢,但是生活开支压力又大,所以不得不通过借钱来维持生活。

《北京女子图鉴》剧照

房价房租持续大幅上涨,成为年轻人最沉重的生活开支,从房租来看,很多年轻人每个月一半以上的收入都要用来交房租,一线城市的比重更高,有些年轻人即使能够靠家里的帮助买房,每个月的房贷支出更是一座大山。除了住房支出之外,日常的各种消费支出也是压力重重,尤其是现在的各种电子产品快速升级,很多年轻人不愿意落后于潮流,被各种眼花缭乱的消费电子产品所裹挟,即使收入再低,也要通过各种网络借贷平台来购买新款手机。至于其他的各种衣服、食物、交通甚至水电费用等日常开支也都价格不菲,一项项掏空年轻人的钱包。所以,现在的年轻人借钱消费,既有他们的主动选择,也是生活重压之下的无奈之举。
长期以来,中国人勤俭节约的习惯,让中国成为高储蓄、低消费的社会,这使得中国经济无法像很多西方发达国家一样,成为靠消费驱动的经济体。但是现在,中国突然出现了一代完全不同的年轻人,对中国经济又会带来什么样的深刻变化呢?
从积极的角度来看,年轻人敢于消费,对于刺激中国经济当然大有好处。尤其是当前中国正在打造内循环为主的经济结构,终于涌现出一代敢于花钱的年轻人,可以说解决了中国经济多年来难以突破的消费不振的难题。那么,这是否意味着中国经济终于可以像发达国家一样,成为一个消费驱动型国家,实现多年来的经济转型梦想呢?这可能很难。
因为中国这一代借钱消费的年轻人,和西方国家具有本质的不同。西方国家的人们敢于消费,除了他们的消费习惯之外,很重要的一个原因在于社会保障水平很高,不需要为晚年储蓄太多的钱,所以可以在平时把大部分钱都花掉。但是中国这一代年轻人敢于花钱,他们还远远没有达到西方社会的社会保障水平,而且更严峻的现实是,这一代年轻人将来的养老待遇,甚至还远远不及他们的上一代人。这种借钱消费的模式,带来的风险可能远远大于好处。
《一个购物狂的自白》剧照
如果指望现在的年轻人借钱消费来拉动经济增长,从宏观经济的角度来看,最大的问题就是不具备可持续性,因为这种借钱消费很大程度上是出于被迫选择。发达国家的人们选择高消费,首先是他们有较高的收入水平,而且退休之后有较高的社会保障水平,而中国年轻人的借钱消费,显然远远达不到这样的层次,所以并不具备可持续性。
即使年轻人借钱消费能够在短期之内刺激经济,但从年轻人个体来看,他们更有可能成为这种畸形模式下的牺牲品。对于他们而言,如果现在借钱消费不留储蓄,将来老了之后怎么办,就将是一个非常严重的问题。
最近几年,我国的养老金压力越来越大。去年中国社科院的一份研究报告指出,到2035年,我国的养老金将耗尽累计结余。对于现在的年轻一代而言,这一方面意味着他们将来的养老金水平可能会出现显著下降,同时,在中国快速老龄化的背景下,还意味着将来他们要为整个社会承担起更多的养老责任。
《打工仔的梦想房》剧照
我国的养老金体系实行现收现付制,也就是由正在工作的一代人缴纳养老金,供养已经退休的上一代人。我国快速老龄化的结果,就是将来退休的老人越来越多,而工作的年轻人越来越少,这就意味着我国将来的养老压力越来越大。上世纪90年代,我国的人口抚养比是5:1,也就是5个工作人员抚养一个退休人员,现在抚养比已经跌破了3:1,将来这一比例甚至可能会降低到1:1的比例,也就是一个工作人员抚养一个退休人员,这将对正在工作的那一代人带来巨大压力。
20多年后,中国的老龄化将进入高潮,将来可能每3个人里就有一个老人,这些老人的养老金收入,需要由当时正在工作的人来提供,也就是现在的这批90后年轻人,以及将来的00后们。所以,对于现在的这一代年轻人,将来他们面临的现实就是,既要为即将到来的老龄化社会承担更多的责任,同时,将来自己退休之后的养老水平也很难有过高的期待。
十几年前,大手大脚的美国人借钱消费,最终酿成了次贷危机,经过这次惨痛教训之后,很多美国人也开始存钱,今年美国的储蓄率创下了40多年的新高。那么,对于中国这一代借钱消费的“月欠族”们,将来等待他们的又将是怎样的命运呢?

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