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史上最强借钱攻略

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发表于 2020-8-3 10:52:24 | 显示全部楼层 |阅读模式


刚刚毕业,工资下个月才发,马上要交房租了,咋办?
刚刚把钱放到基金里,突然发现信用卡还款日是明天,基金钱取出来要大后天,咋办?
刚刚清完购物车,忽然想起下个月朋友扎堆结婚要随份子钱,咋办?
刚刚买完房,没什么钱了,忽然发现一个做生意的好点子,咋办?
上面的“刚刚”说的是不是你?
虽然“一分钱难倒英雄汉”的时代早就过去了,但是谁没有个手头紧张的时候。想借个钱,可没那么容易,不光发愁问谁借,还要严防各种不知是骚扰,是推销,还是诈骗的短信和电话:
“××女士您好,××行即日起成功办理首次账单或者交易分期,分期金额满10000元且期数满12期以上,即可获得200元刷卡金,详情请戳……”
“××先生您好,我是××银行的××,您已符合我们的××卡的借款要求,可以申请借款1万元现金……”
……
诸如此类的短息、电话广告,打着各种优惠活动的旗号,鼓(hu)励(you)我们入坑。
听说,最近网络上还出现了一个新鲜词:“套路贷”。(详情请拨幺幺零)


上海的一位许女士,于2013年向一家小额贷款公司借款4万元,而经过小贷公司的一系列运作,在短短半年内欠款就飙涨至150万元。许女士不幸于2016年心脏病突发去世,但小贷公司并没放过许女士的父母,竟恶人先告状,通过法院查封了他们家的房子。
看完这则新闻简直让人心底拔凉拔凉的,穷凶极恶的“套路贷”,还有前一阵子大家热议的“高利贷”,这些“饮鸩不止渴”的借贷乱象,在网上随便一搜就弹出新闻无数,比如在百度输入“校园高利贷”:


为什么诸如“高利贷”、“套路贷”这些巨黑的借贷现象热度不减,还不是三个字:借钱难。
不想要的时候,各种来,想借钱的时候,急死人。
鉴于此,土匪整理了一些认为可行的借钱渠道,并排出了优先级,帮助大家在紧急时候,找准渠道借钱,同时呢,所谓借钱有道,不该跳的坑,咱也得机智地绕过去不是。
好了,准备好小板凳,史上最强借钱攻略来了…
1、向亲朋好友借钱


难度:★★☆☆☆
利息:私谈
额度:私谈
期限:私谈
大概打个星级,主要是亲朋好友借钱这事儿吧,其实不好说。
好处就是不会对征信有影响,如果你急于用钱解燃眉之急,而碰巧有可以借到钱的靠谱的朋友,这未尝不是一种好的选择。
坏处就是人情债是笔糊涂账嘛,亲朋之间谈钱很容易伤感情,友谊的小船说翻就翻,看下面一则新闻就知道了。


2、抵押贷款


难度:★★★☆☆
利息:6%上下(年利率,下同)
额度:少则几万,多则上千万都有,依抵押物估价而定
期限:最高15-20年
在各个借款渠道里,有产权房车,那么要借到钱相对来说是比较容易的(前提是要先有套房),你可以以较低的利率从银行借出钱来。利率一般是基准利率上浮个20%+,也就是6%再高一点点;期限最高15年、20年。
比如,老王有一套市值200万的房产,贷款年限通常是10年,也有20年的,利率一般上浮10%,不同银行政策是不一样的。
200万市值的房子,评估价可能约180万,可以贷款的额度为评估价的70%左右,约126万。
抵押贷款额度相对比较大。不过,缺点就是手续比较繁琐。
3、一些有循环授信额度的信用贷款


难度:★★★★☆
利息:5%-8%
额度:几万到几十万
期限:一般1年
如果前两环没走通,那么信用贷款是一个不错的选择,几乎每个银行都有经营,产品种类也比较多。
信用贷款就是不需要抵押物即无抵押贷款,只要你个人资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错,都可以尝试去申请,额度从几万到十几万不等,随借随还,按日计息,审批获得的额度循环可用,而且利息也很低,一般是5%-8%。你可以货比三家,择优而选。
银行信用贷款的缺点是对借款人的资信要求极高,律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员等有稳定收入的人群才能享受,这样的话,很多小伙伴只能望而却步了。
不过也不用消极,现在的一些互联网新产品像蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条也已经很给力了,办理流程简单、审批速度快,体验也不错,但是往往不是每个人都有额度,拥有大额的就更少的可怜了。
下图蚂蚁借呗的入口非常简单,打开支付宝,点击蚂蚁借呗,填写一下相关资料即可,审批速度比较快,体验也比较好,身边有不少的小伙伴用过,应急一下还是挺方便的。


4、信用卡分期


难度:★★☆☆☆
利息:一般15%上下
额度:一般十万元以下
期限:按月分3个月/6个月/9个月,最长不超过36个月
考虑到借款的优先级,如果前面几种方式都借不到的话,或者借的不够,那么还可以通过多办几张信用卡来处理。
这种一般都是放款之后立即计息、按月还本付息、一般不能提前还贷的产品。不仅上征信,而且利率还不低,一般都在15%上下。
假设,小王同学分期付款金额为1200元,分12期,每期还款100元,手续费为0.6%,每月实际扣取为100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素,可折算的名义年利率为7.2%。
但是,小王同学并非一直欠银行1200元,到最后一个月,实际上只欠银行100元,但银行仍按1200元收取手续费。根据测算,小王所要支付真正年利率约为15.48%,利率确实不低啊。
国内一般信用卡用的比较多的,像招商、广发、交通、中信、光大等等,只要收入稳定,历史信用良好,很容易办到,而且消费金额越多,用的越多,提额成功率也越高。
5、银行的消费金融产品


难度:★★☆☆☆
利息:15%-20%
额度:几万到几十万
期限:按月分6个月/12个月,最长不超过36个月
随着消费升级,消费贷款的巨大市场空间,消费金融也成了银行“必争之地”,线上申请,数分钟到账。
其实,这类产品严格来说,并不是银行的信贷产品,而是银行旗下的消费金融公司出的网络信用借款,类似于微粒贷、招联好期贷、平安普惠什么的。
以兴业银行的最新款产品为例,其有别于传统网络信贷产品“线上申请、线下审批”的路径,“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式,支持10分钟内放款到账,最高额度可达30万元。
优点是对借款人的要求没那么高,不是公务员、事业单位、律师的小伙伴也能申请,一般也是按日计息、随借随还的。
但是天下没有免费的午餐啊,要求低了,相应的利息就必然高了,一般都要15%-25%,也算是高利率了。
6、小贷公司、P2P贷款


难度:★☆☆☆☆
利息:20%-50%
额度:二十万及以下
期限:一般以月为单位,最短1个月,最长不超过24个月
如果你实在急需用钱,那么也可以向小贷公司、P2P平台借钱,比如通过一些分期平台借点钱,交个房租啥的也比较方便。
对借款人资格审批程序比银行宽松,放款速度快,贷款支持多用途。不过如果你没有任何抵押的话,那利率可不是一般的高。
以某p2p平台为例,假如贷款10万,贷款1年,借款人要支付年预期年化利率8.4%和年担保费14.4%,合计年预期年化利率为22.8%,利率还是很高啊。
7、小额现金贷


难度:★☆☆☆☆
利息:大多超过100%
额度:一般几千元左右
期限:一般为7-30天
实在走投无路了,怎么办?那就现金贷,这种贷款对申请人的资质,基本没有要求,当然额度也不会高,一般不会超过5万元,100元起贷的也有,淘钱宝网站上这样的口子很多。
在国内某小贷平台上,借款1500元,7天时间,会只到账1353元,剩下的147元将作为利息和服务费扣除,如果换算成年化利率,就是586%。
要知道我国法律规定,年利率超过36%的即为高利贷,小额现金贷的利息,多可怕,所以不到万不得已,不要去尝试。
但是小额现金贷也不是没好处,起码放款快,上午申请,下午就到账了。总之,现金贷鱼龙混杂,找个靠谱的是关键。
最后土匪制作了个表格总结一下,


大概就是这样了,看官可以根据自己的情况灵活选择,如果你觉得和亲朋好友借钱丢面儿,拉不下脸来,那就试试其他几种渠道,综合考虑看看。
借钱不易,且行且珍惜吧。生活中遇到紧急调用资金的情况还是很常见的,尤其是处在一些关键的人生节点,比如结婚、买房、生娃、重病等情况,其实平时要做好理财规划,这样急用钱的时候,才不至于手忙脚乱。
以后土匪准备多谈一谈投资理财的话题,大家有什么希望土匪写的关于投资理财类的,也可以在评论区说一说。
-End-

联系我时,请说是在“249958借钱网”看到的。

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